[ Aleksandar Marković @ 09.05.2006. 20:38 ] @
Hipotekarni kredit je vrsta dugoročnog kredita koji poslovne banke odobravaju fizičkim licima, a koji kao instrument obezbeđenja imaju hipoteku na nepokretnosti konstituisanu u korist banke. Ovakva definicija pojma hipotekarnog kredita podrazumevala bi i stambene kredite, međutim, na našem tržištu banke upotrebljavaju ovaj termin za nenamenski gotovinski kredit kod kojeg je sredstvo obezbeđenja založno pravo - hipoteka. Za klijenta ova vrsta kredita je jeftinija od klasičnog gotovinskog nenamenskog kredita, jer je manje rizičan po banku. S druge strane, skuplji je od modela stambenog kredita, koji takođe ima hipoteku kao instrument obezbeđenja, jer je stambeni kredit namenski, dok hipotekarni nema unapred definisanu namenu. Na tržištu Srbije hipotekarni krediti se odobravaju u visini 50-70 odsto od tržišne ili procenjene vrednosti nekretnine, što kreditoru osigurava da će, ako dužnik ne izvršava uredno svoje obaveze, moći iz prodajne vrednosti nekretnine da naplati svoje potraživanje. Rokovi vraćanja kredita su od jedne do 15 godina i sadrži klauzulu da dužnik može otplatiti kredit pre roka dospeća. Ipak, treba napomenuti da se još uvek i ovi krediti vezuju na prvom mestu za stalni radni odnos potencijalnog korisnika kredita i njegovu kreditnu sposobnost. To znači da pored propisanog odnosa vrednosti nepokretnosti, kao predmeta založnog prava i visine kredita, visina mesečnog anuiteta ne sme prelaziti 30 odsto neto mesečne zarade i to nakon odbitka svih obustava. Markus Ferstl "Hipo-Alpe Adrija banka" |